Mis on laenuintress ja kuidas seda välja arvutada?

Samuti räägime, kuidas intressi arvutatakse ning miks on oluline võrrelda erinevaid pakkumisi enne laenu võtmist. Lisaks tutvustame Credit24 krediidikonto eeliseid kiirete ja paindlike finantslahenduste leidmisel.

Mis on laenuintress?

Laenuintress on tasu, mida laenuvõtja maksab laenuandjale laenatud raha kasutamise eest. See on protsentuaalne summa, mis lisandub laenu põhiosale ja määrab, kui palju laenuvõtja peab laenuperioodi jooksul kokku tagasi maksma. Intressi eesmärk on kompenseerida laenuandjale laenamisega seotud riski ning pakkuda talle tasu kapitali kasutamise eest.

Laenuintress võib olla fikseeritud, jäädes kogu laenuperioodiks samaks või muutuv, sõltudes majanduses toimuvatest muudatustest ja euribori või muude baasintressimäärade kõikumisest. Intressimäär sõltub laenuvõtja krediidivõimekusest, laenu liigist ja laenutingimustest.

Intress on oluline kuluartikkel, mida tuleb laenulepingut sõlmides tähelepanelikult jälgida. Madalam intressimäär tähendab pikemas perspektiivis väiksemat kogukulu. Seetõttu on tark võrrelda erinevaid pakkumisi ja valida lahendus, mis vastab nii rahalistele võimalustele kui ka vajadustele.

Peamised laenuintressi mõjutavad tegurid

Laenuintressi suurust mõjutavad mitmed olulised tegurid. Aluseks on finantsasutuste poolt määratud baasintressimäärad, mis sõltuvad turuolukorrast ja keskpanga poliitikast. Lisaks mõjutavad intressi isiklikud tegurid nagu krediidiskoor - mida parem on sinu krediidiajalugu, seda madalamat intressi võid oodata.

Samuti mängivad rolli laenusumma ja tagasimakseperiood. Suuremate summade ja pikema maksetähtajaga laenudel võib intress olla kõrgem, kuna laenuandja risk kasvab. Lühiajaliste ja väiksemate laenude intressid võivad olla madalamad, kuid mitte alati.

Kõik need tegurid kokku määravad, kui palju maksad laenu eest lõpuks intressina juurde. Seepärast on oluline enne laenamist hinnata nii oma finantsseisu kui ka võrrelda erinevate laenuandjate pakkumisi.

Samuti on võimalik avada Credit24 laenukalkulaator ja arvutada endale sobiva suurusega laen ning selle intress.

Laenu intressi arvutamine - kuidas seda teha?

Laenuintressi arvutatakse, kas kogu laenusummalt või allesjäänud laenujäägilt. Kui intressi arvestatakse kogu summalt, jääb intressimäär kogu perioodi vältel samaks. Kui aga intress arvutatakse laenujäägilt, väheneb intressiosa koos põhiosa tagasimaksmisega, muutes laenu kogukulu madalamaks.

Laenusumma intressi arvutamine

Näiteks 1000€ laenu ja 10% intressi puhul on kalkulatsioon järgnev:

1000 (laenu põhiosa) * 0.1 (intressimäär) / 12 (laenuperiood kuudes) = 8.3 €

Laenu põhiosa küll väheneb pärast igakuist makset, aga kuna intressimaksed on selle arvutusmudeli puhul laenusummast fikseeritud, siis intressimakse igakuiselt ei vähene. Laenusummalt intressi arvutades on samas näites intressimaksete kogusumma 100 €.

Seega kokku teeb see: 1000€ põhiosa + 100€ intress = 1100€

Intressi arvutamine laenujäägilt

Intressi kulu jääb iga kuuga väiksemaks, kuna laenujääk igakuiselt põhiosa makse korral väheneb.

1000 € laenu ja 10% intressi korral on esimese kuu intressiarvutus järgnev:

1000 (ehk laenu põhisumma ja konkreetne laenujääk) * 0,1 (ehk intressi protsent) / 12 (ehk laenuperioodi pikkus kuudes) = 8.3 €

Järgmisel kuul on intressimakse väiksem, kuna protsendiarvestus toimub maksmata laenu põhiosa järgi ning eelmisel kuul oled juba makse teinud.

Teisel kuul on intressiarvutus (põhisumma - igakuine laenumakse) pealt.

Täpsete summadega graafiku nii laenu- kui intressimaksetega saad laenuandjalt küsida. Lisaks on sul võimalik iseseisvalt ka meie laenukalkulaatoriga tutvuda ning endale sobiva suurusega laenukulu välja arvutada.

Arvestades laenu põhiosa vähenemist, on oodatav intressimakse laenujäägilt intressi arvutamise puhul ca 30 eurot (aastase laenu puhul), ehk laen läheb laenujäägilt intressi arvestades maksma 1000 € põhiosa + 30 € intresse = 1030 €

Nipid laenuintressi mõistmiseks

Fikseeritud intressimäär tagab stabiilsed maksed kogu laenuperioodi jooksul, samas kui muutuv intress võib ajas muutuda. Intressikulusid saab vähendada, valides lühema tagasimakseaja või suurema igakuise makse. Mõistlik valik aitab hoida laenukulusid kontrolli all ja säästa raha.

Laena vastutustundlikult

Vastutustundlik laenamine algab teadlikest otsustest. Tutvu kindlasti mõistetega nagu intress, annuiteet, laenusumma, laenujääk ja aastane kogukulu määr. Nende erinevuste mõistmine aitab sul teha läbimõeldud valiku.

Kui sul tekib küsimusi, pöördu julgelt laenuspetsialisti poole — kord omandatud finantsteadmised teenivad sind kogu elu. Samuti tasub kasutada internetis olevaid laenukalkulaatoreid, mis aitavad hinnata laenu kogukulu ja leida sobiva maksegraafiku.