Laenu saamine 5 lihtsa sammuga - parimad nipid ja näpunäited

Lisaks tutvustame Credit24 krediidikonto eeliseid kui mugavat ja paindlikku finantslahendust igapäevaste rahavajaduste katmiseks.

Kuidas käib laenupakkujalt laenu taotlemine?

Laenu saamine võib olla lihtsam, kui oskad oodata. Järgnevalt tutvustame viite peamist sammu, mida pead kindlasti jälgima.

1. Määra kindlaks, kui palju raha vajad

Kas plaanid kodu remonti, reisi või võlgade refinantseerimist? Esimese sammuna mõtle hoolikalt läbi, kui suur summa on tegelikult vajalik.

2. Hinda oma finantsseisu

Kui soovitud summa on teada, vaata üle oma eelarve. Kas suudad lisamakseid tasuda? Kontrolli ka oma krediidiskoori ja võimekust laenu teenindada.

3. Uuri ja võrdle laenupakkujaid

Laenupakkujaid on palju, seega tee eeltööd. Alusta oma praegusest pangast ja loe erinevate laenuandjate hinnanguid ja klientide tagasisidet.

4. Eeltaotle laenu

Paljud laenuandjad võimaldavad eeltaotlust ilma krediidiskoori kahjustamata. Eeltaotle vähemalt kolmest kohast, et võrrelda intresse, tasusid ja maksetingimusi.

5. Esita ametlik taotlus

Kui oled parima pakkumise leidnud, täida ja esita ametlik laenutaotlus valitud laenuandjale.

Soovitusi laenutaotlejale - millele võiks eelnevalt mõelda?

Laenu võtmine on suur rahaline otsus, mistõttu tasub enne taotluse esitamist hoolikalt läbi mõelda mitmeid olulisi aspekte. Soovitusi laenutaotlejale järgides saad suurendada oma võimalusi laenu saamiseks ning vältida hilisemaid probleeme tagasimaksetega.

Kuidas aga taotleda laenu nii, et oleksid kõik olulised ettevalmistused tehtud ja otsus kindel? Järgnevates punktides toome välja, millele kindlasti tähelepanu pöörata.

Kaaluge, kas laenu on vaja

Enne laenutaotluse esitamist tasub hoolikalt läbi mõelda, kas laenu võtmine on tõesti vajalik. Kas tegemist on hädavajaliku kulutusega, mida ei saa edasi lükata või oleks võimalik soovitud eesmärki saavutada ka ilma laenuta? Tihti võib olla targem raha koguda ja eesmärgi poole liikuda järk-järgult säästmise teel.

Äkki tasub kulutusi ümber hinnata ja koostada säästuplaan? Laenu võtmine toob kaasa kohustuse ja pikaajalised kulud, mistõttu peab olema kindel, et laen on läbimõeldud ja hädavajalik otsus. Enne otsust tasub kaaluda alternatiive, näiteks kulude vähendamist või lisatulu teenimist, et vältida tarbetut laenukoormust.

Selgita välja palju laenu vajad

Oluline on täpselt välja selgitada, kui palju raha on sul tegelikult vaja. Liiga väikese summa laenamine võib tähendada, et eesmärki ei saavutata, samas kui liiga suure summa võtmine kasvatab intressikulusid ja muudab laenu tagasimaksmise raskemaks. Mõtle hoolikalt läbi, kas sa oled valmis laenu tagasi maksma ka siis, kui sissetulek peaks ootamatult vähenema või kulud suurenevad.

Kas sul jääb laenumakse kõrvalt piisavalt raha igapäevaeluks ja ootamatuteks kuludeks? Tee realistlik eelarve, arvesta oma sissetulekuid ja väljaminekuid ning kujunda laenusumma vastavalt tegelikule vajadusele, mitte soovidele.

Leia endale sobiv lahendus

Iga inimese rahaline olukord ja elustiil on erinev, seega peaks ka laenuvalik arvestama sinu isiklikke olusid. Mõtle läbi, kas laenu tingimused sobivad sinu sissetulekute, tarbimisharjumuste ja igapäevaeluga. Näiteks kui su sissetulek on ebaregulaarne, võiksid valida paindlikuma maksegraafikuga laenu. Kui oled harjunud hoidma igakuised kulud madalad, vali väiksema intressiga ja lühema tähtajaga lahendus.

Sobiva lahenduse leidmiseks võrdle erinevaid pakkumisi ja ära vali laenu ainult madala kuumakse järgi — vaata tervikpilti ja mõtle pikemaajalisele mõjule oma rahalisele kindlustundele.

Tutvu laenutingimustega

Laenulepingusse kirjutatud tingimused määravad ära sinu kohustused kogu laenuperioodi vältel. Seetõttu on väga oluline tutvuda hoolikalt kõigi laenutingimustega enne lepingu allkirjastamist. Uuri, millised on intressimäärad, millised tasud võivad kaasneda (nt lepingutasu, haldustasu), ning kas on olemas võimalus laenu ennetähtaegseks tagastamiseks ilma lisakuludeta.

Samuti vaata, mida leping ütleb maksetega hilinemise või maksepuhkuse võimaluste kohta. Tingimuste mõistmine aitab vältida ebameeldivaid üllatusi tulevikus ja tagab, et oled teadlik kõigist oma kohustustest ja õigustest.

Tutvu kõikide kaasnevate laenukuludega

Laenu võttes ei tasu keskenduda ainult intressimäärale. Kuigi intress on oluline näitaja, kujundavad laenu kogukulu ka muud kaasnevad kulud. Näiteks võivad lisanduda lepingutasud, konto haldustasud ja igakuine administratiivkulu. Mõnel juhul võivad peidetud kulud laenu tegelikku hinda oluliselt tõsta.

Seetõttu tasub uurida laenu krediidi kulukuse määra (KKM), mis näitab laenu kogukulu protsendina aastas, võttes arvesse nii intressi kui ka kõik muud kulud. Selge ülevaade kõikidest kuludest aitab teha teadlikuma otsuse ja valida laenutoote, mis on soodsaima kogukuluga ning vastab sinu võimalustele.

Lepingutasu

Lepingutasu on ühekordne makse, mida laenuandja küsib laenulepingu sõlmimise eest. See tasu võib erineda sõltuvalt laenuandjast ja laenu suurusest. Kuigi lepingutasu tundub väike, tasub seda kindlasti arvesse võtta, sest see lisandub laenu kogukulule ja mõjutab laenu tegelikku hinda, eriti väiksema laenusumma puhul.

Krediidi kogukulu

Krediidi kogukulu näitab, kui palju maksad laenu eest kokku kogu laenuperioodi jooksul. See sisaldab lisaks intressile ka kõiki muid kulusid, näiteks lepingutasu, haldustasusid ja võimalikke lisatasusid. Krediidi kogukulu aitab sul mõista, kui kalliks laen tegelikult läheb, ning võimaldab paremini võrrelda erinevaid laenupakkumisi.

Krediidi kulukuse määr

Krediidi kulukuse määr (KKM) näitab laenu kogukulu protsendina aastas ja arvestab kõiki laenuga seotud kulusid. KKM annab võimaluse võrrelda erinevaid laenupakkumisi ühtse näitaja alusel, aidates aru saada, milline laen on tegelikult soodsam. Madalam KKM tähendab üldjuhul odavamat laenu.

Laenu taotlemine

Laenu taotlemine on oluline samm, mis eeldab, et oled oma rahalise olukorra hoolikalt läbi mõelnud ja vajalike dokumentidega valmis. Pankade ja laenuandjate eesmärk on hinnata sinu maksevõimet ja veenduda, et laenamine oleks vastutustundlik.

Tavaliselt on laenu taotlemiseks vaja esitada järgmised andmed ja dokumendid:

• Pead olema vähemalt 18-aastane.
• Vajalik on kehtiv isikut tõendav dokument (ID-kaart, pass või juhiluba).
• Sul peab olema oma nimele registreeritud telefoninumber, mis kinnitab sinu isiku ja kontaktandmete kehtivust.
• Vajalik on regulaarne sissetulek või muud rahalised vahendid (näiteks palgatõend, pension, ettevõtlustulu), mis näitavad, et suudad laenu tagasi maksta.

Korralikult ette valmistatud taotlus ja õigete dokumentide olemasolu suurendavad laenu saamise tõenäosust ja kiirendavad otsustusprotsessi.

Alternatiivid pangalaenudele

Kui vajad rahastust, kuid ei soovi läbida keerukat ja aeganõudvat pangalaenu protsessi, tasub uurida ka teisi võimalusi. Tänapäeval on mitmeid kiireid ja paindlikke alternatiive, mis aitavad katta ootamatuid kulusid või toetada suuremaid projekte. Järgnevalt toome välja kolm levinumat lahendust, mida kaaluda pangalaenu asemel.

Krediitkaart

Krediitkaart on mugav alternatiiv väiksemate igapäevaste kulutuste katmiseks. Krediitkaardid pakuvad paindlikkust, sest saad kasutada ainult vajamineva summa ja maksad intressi vaid kasutatud rahalt. Samas tuleb jälgida intressimäära ja tagasimakse tähtaegu, et vältida liigseid kulusid.

Krediidiliin

Krediidiliin on paindlik rahastuslahendus, kus saad kasutada ainult vajalikku osa rahast ja maksad intressi vaid kasutatud summalt. See sobib suurepäraselt ootamatute kulude katmiseks või varurahana. Credit24 krediidikonto on turvaline ja mugav valik, pakkudes kiiret ligipääsu kuni 5000 eurole ilma keeruka taotlusprotsessita.

Laen pereliikmetelt

Laenamine pereliikmetelt võib olla kiire ja intressivaba viis rahalise toe saamiseks. Selline lahendus eeldab usaldust ja selget kokkulepet, et vältida hilisemaid arusaamatusi. Oluline on leppida kokku tingimused, nagu tagasimaksegraafik ja laenusumma, juba laenu andmise alguses.