Mis on intress?

Mis on intress?

Intress on rahasumma, mida tuleb maksta laenatud kapitali kasutamise eest. Tavaliselt väljendatakse intressi protsendina laenu põhisummast ehk põhiosast ja arvestatakse kindla ajaperioodi – enamasti aasta lõikes. Intressimäär sõltub mitmest tegurist, sealhulgas üldistest majandustingimustest, laenu kestusest, laenusummast ning laenuvõtja krediidivõimest ja maksekäitumise ajaloost.

Intress on keskne mõiste finantsmaailmas ning see puudutab meid peaaegu iga kord, kui võtame laenu või hoiustame raha. Näiteks kui võtad 1000-eurose laenu 10% aastase intressimääraga, tuleb sul aasta jooksul tasuda 100 eurot intressi. Sama põhimõte kehtib ka hoiuste puhul – kui paned raha panka, maksab pank sulle selle eest intressi.

Intressimäärade liikumine mõjutab kogu majandust. Ettevõtete jaoks tähendab madal intress soodsamat laenuraha investeeringuteks, investorite jaoks kõrgemat tulu võlakirjadest või hoiustest, ning tarbijate jaoks, kas soodsamaid või kallimaid laene. Seetõttu mängib intress keskset rolli nii isikliku rahanduse kui ka suuremate finantsotsuste kujundamisel.

Fikseeritud intress vs muutuv intressimäär

Fikseeritud intress tähendab, et intressimäär jääb kogu laenuperioodi vältel muutumatuks. See annab laenuvõtjale kindlustunde, kuna igakuine tagasimakse on ette teada ja ei sõltu majanduskeskkonna muutustest. Selline lahendus sobib neile, kes eelistavad stabiilsust ja soovivad vältida riske.

Muutuv intressimäär, seevastu, võib aja jooksul muutuda, kuna see sõltub näiteks Euribori kõikumistest ja muudest turutingimustest. Muutuv intress võib laenu alguses olla madalam, kuid tulevikus võib see kaasa tuua kõrgemad maksed, kui turu intressid tõusevad.

Võrdlus lihtsustatud kujul:

• Fikseeritud intress

  • Plussid: Stabiilsus ja prognoositavus kogu laenuperioodi vältel

  • Miinused: Võib olla algselt kõrgem kui muutuv intress

• Muutuv intressimäär

  • Plussid: Võimalus laenu alguses madalama kuluga

  • Miinused: Suurem risk, et tulevikus tõusevad intressimäärad ja laenumaksed

Pangalaenu intressimäär

Enamasti puutuvad inimesed intressimääraga kokku siis, kui võtavad pangast laenu – olgu selleks eluasemelaen, väikelaen või mõni muu krediiditoodetest. Intressimäär mõjutab oluliselt seda, kui palju tuleb laenu kasutamise eest kokkuvõttes tagasi maksta. Laenu intress kujuneb mitme teguri koosmõjul, millest kaks peamist on panga marginaal ja Euribor.

Panga marginaal on kindel protsent, mille pank määrab laenuvõtjale individuaalselt, arvestades tema maksevõimet, krediidiajalugu ja tagatisi. See marginaal jääb tavaliselt kogu laenuperioodi jooksul muutumatuks.

Mis on Euribor ja kuidas see laenu mõjutab?

Euribor (Euro Interbank Offered Rate) on Euroopa pankade omavahelise laenamise keskmine intressimäär, mida kasutatakse laenude baasintressina. Euribori väärtus muutub igapäevaselt ja see avaldatakse ametlikult iga päev kell 11 Kesk-Euroopa aja järgi. Laenulepingutes kasutatakse tavaliselt 3, 6 või 12 kuu Euribori, mille põhjal arvutatakse intress teatud ajaperioodiks ning seejärel korrigeeritakse vastavalt uuele Euribori väärtusele.

Näiteks kui panga marginaal on 2% ja kehtiv 6 kuu Euribor 3%, siis kujuneb laenu intressimääraks 5%. Kui Euribor tõuseb, suureneb ka sinu laenu koguintress ja vastavalt ka igakuised tagasimaksed. Seega tasub Euribori liikumisel silma peal hoida, eriti pikaajaliste laenude puhul.

Laenujäägilt intressi arvutamine

Laenu intress arvutatakse tavaliselt laenujäägilt, mitte kogu algsummalt. Oluline on vahet teha nominaalsel ja reaalsel intressimääral. Näiteks:

Kui hoiustad 2000 eurot aastase intressimääraga 2,5%, saad aasta lõpus 2050 eurot. Kui samal ajal inflatsioon on 3%, on reaalne tootlus -0,5%. See ongi reaalne intressimäär: nominaalne intress miinus inflatsioon.

Kuidas saab Credit24 sind aidata?

Kui vajad ootamatu kulu katmiseks, vajaliku ostu tegemiseks või isikliku projekti elluviimiseks rahalist tuge, võib Credit24 krediidikonto olla heaks lahenduseks.

Credit24 pakub:

• Krediidilimiiti kuni 5000 € – maksad ainult kasutatud osa eest

• Kiiret ja mugavat taotlusprotsessi

• Võimalust tasuda ainult minimaalset kuumakset

• Rakendust App Store’is ja Google Plays sujuvaks haldamiseks

👉 Ava konto